치아 파절 후 임시 크라운만 해도 보험금 받을 수 있을까요?

치과 치료비 보험 청구에서 가장 흔한 오해 중 하나가 "완전한 보철만 인정된다"는 것입니다. 실제로 많은 보험 가입자가 임시 크라운 치료 후 보험금 청구 거절을 경험합니다. 이 문제의 핵심을 파헤쳐보겠습니다.

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180일의 마법: 시간 제한의 비밀

실비보험의 일반 상해 의료비 조항은 사고 발생 후 180일 이내 치료만 인정합니다. 이때 중요한 건 ▶치료 시작일이 아닌 ▶최종 치료비 발생일입니다.

• 임시 크라운 : 180일 내 시행 → 청구 가능
• 영구 크라운 : 180일 이후 시행 → 청구 불가

예시)
7월 1일 사고 → 12월 20일 임시 크라운 설치 (180일 내) → 다음 해 1월 영구 크라운 교체
→ 임시 크라운 비용만 보상

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보험사마다 다른 잣대: 임시 vs 영구

모든 보험사가 임시 크라운을 인정하는 건 아닙니다. 주요 회사별 기준:

보험사 유형	임시 크라운 인정 여부	필수 조건
A사	⭕	치료비 영수증 상 180일 내 결제
B사	❌	영구 크라운 완료 시만 인정
C사	△	의사의 치료 필요성 설명서 추가 제출

※ 실제 가입한 약관의 "치료" 정의 조항 확인 필수

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반드시 챙겨야 할 3가지 증거

보험사와의 갈등을 피하려면 이 자료를 준비하세요.

1. 초진 기록 : 치아 파절 원인이 우발적 사고임을 명시한 진단서
2. 치료 계획서 : "임시 크라운이 영구 크라운의 필수 절차"라는 의사 설명
3. 비용 분할 영수증 : 임시·영구 크라운 비용이 별도로 기재된 문서

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현실적인 대안: 부분 청구 전략

180일이 임박했을 때 활용할 수 있는 방법:

1. 임시 크라운 비용 선결제 : 180일 내 청구
2. 영구 크라운은 자비 부담 : 추후 별도 계약으로 처리
3. 보험사 협상 : "임시 크라운을 1차 치료로 인정해 달라" 요청

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절대 피해야 할 함정

• "차후 정산" 약속 : 180일 후 영구 크라운 설치 시 임시 비용 청구 불가
• 통합 청구 시도 : 임시+영구 크라운을 한번에 청구하면 전체 거절 위험
• 의료 기록 누락 : 파절과 크라운의 인과관계 증명 자료 미비

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"180일은 철의 법칙입니다"
치아 보험금 청구는 시간과의 싸움입니다. 사고 후 바로 치과 방문해 치료 계획을 수립하고, 180일 내 최대한의 치료를 완료하세요. 임시 크라운이라도 제때 처리하면 보험금의 70~100%를 회수할 수 있습니다. 보험사와의 설전보다는 초기 서류 준비가 승부처입니다!